Start
Termin wypłaty odszkodowania przez zakład ubezpieczeń

Termin wypłaty odszkodowania przez zakład ubezpieczeń

Z tytułu odpowiedzialności cywilnej zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody (art.14 Ustawy). Ustawa stanowi dalej, że jeżeli wyjaśnienie w powyższym 30 - dniowym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności. Wypłata odszkodowania następuje w terminie 14 dni od daty, gdy przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W przypadku zakładu ubezpieczeń należytą staranność określa się przy uwzględnieniu zawodowego charakteru tej działalności (art.355§2 k.c.). Zakład ubezpieczeń jako profesjonalista powinien działać szybko i starannie. Ponadto przepis dotyczący terminu 14 - dniowego stanowi wyjątek w stosunku do podstawowego terminu 30 dni, dlatego też może on być stosowany w wyjątkowych sytuacjach. Termin ostateczny, w którym zakład ubezpieczeń powinien wypłacić odszkodowanie wynosi 90 dni, chyba że ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń jest uzależnione od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Jeżeli w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody zakład ubezpieczeń nie może spełnić roszczenia, to jest on zobowiązany powiadomić na piśmie uprawnionego do odszkodowania o przyczynach niemożności zaspokojenia jego roszczeń w całości lub w części, jak również o przypuszczalnym terminie zajęcia ostatecznego stanowiska. Zawsze jednak, zakład ubezpieczeń powinien wypłacić w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody tzw. bezsporną kwotę. Tę część świadczenia stanowi kwota odszkodowania, co do której nie istnieje wątpliwość, iż jest ona należna poszkodowanemu. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, zakład ubezpieczeń informuje o tym na piśmie osobę występującą z roszczeniem, wskazując okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania, jak również przyczyny, dla których odmówił wiarygodności okolicznościom dowodowym podniesionym przez osobę zgłaszającą roszczenie. Pismo zakładu ubezpieczeń powinno też zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. Przepis art.14 Ustawy o terminie wypłaty odszkodowania jest przepisem bezwzględnie obowiązującym i nie może być zmieniony umową stron. Niestety, zakłady ubezpieczeń nie dotrzymują powyższego terminu. Jeżeli wypłata odszkodowania przedłuża się a zakład ubezpieczeń nie udowodni, że podejmował wszystkie niezbędne działania w terminie to zobowiązany będzie do zapłaty odsetek za zwłokę. Zakład ubezpieczeń chcąc uwolnić się od płacenia odsetek musi udowodnić, że dołożył należytej staranności przy prowadzeniu postępowania likwidacyjnego i że nie wypłacił odszkodowania w ustawowym terminie 30 dni wskutek okoliczności, za które odpowiedzialności nie ponosi. W uchwale z dnia 9.06.1995 r.15 SN wskazuje od jakiego momentu należy liczyć odsetki za zwłokę w wypłacie odszkodowania: Zakład ubezpieczeń odpowiadający za sprawcę wypadku komunikacyjnego z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dopuszcza się zwłoki, jeżeli nie spełnia świadczenia na rzecz poszkodowanego w terminie 30 dni, licząc od dnia otrzymania zawiadomienia o wypadku. Jeżeli poszkodowany wezwał wcześniej sprawcę wypadku do zapłaty odszkodowania, który jednak świadczenia nie spełnił, wówczas zakład ubezpieczeń dopuszcza się zwłoki od daty tego wezwania. Zgodnie z uchwałą SN16: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy i kierowców pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów obejmuje również odpowiedzialność ubezpieczonych z tytułu odsetek za opóźnienie świadczenia. Zapłat odsetek jest jedyną „karą” dla zakładu ubezpieczeń. Dlatego te"8;, "8;eby nie mieć kłopotów z uzyskaniem odsetek należy już w pierwszym piśmie roszczeniowym kwotowo określić swoje roszczenia, bo jak wskazuje SN w swoim orzeczeniu17: Świadczenia odsetkowe zakładu ubezpieczeń są terminowe. Zakład nie pozostaje jednak w opóźnieniu co do kwot nieobjętych „jego decyzją”, jeżeli poszkodowany po jej otrzymaniu lub wcześniej nie określił kwotowo swego roszczenia. Zakłady ubezpieczeń często zwlekają z wypłatą odszkodowania uzasadniając to potrzebą oczekiwania na wynik postępowania karnego lub cywilnego. Według Sądu Apelacyjnego w Poznaniu18 uzależnienie ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń od wyjaśnienia okoliczności dotyczących kwestii, czy posiadacz lub kierowca pojazdu mechanicznego są zobowiązani na podstawie art.435 czy 436 k.c. do zapłaty odszkodowania za szkodę wyrządzoną tym pojazdem, nie oznacza, że za takie „wyjaśnienie” może być uznany tylko wyrok sądu, i to karny, skazujący. żaden przepis prawa z zakresu ubezpieczeń komunikacyjnych nie utożsamia kwestii wyjaśnienia okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń i wysokości świadczenia z koniecznością wyczekiwania na opinię biegłego sądowego lub wyrok sądowy. Nic nie stoi na przeszkodzie, by wyjaśnienie powyższych okoliczności nastąpiło w drodze tzw. likwidacji szkody przeprowadzonej przez organy zakładu ubezpieczeń. Celem bowiem postępowania likwidacyjnego jest m.in. ustalenie wysokości szkody i świadczenia zakładu ubezpieczeń. To właśnie w postępowaniu likwidacyjnym powinno nastąpić ustalenie wysokości odszkodowania, a rolą sądu w ewentualnym procesie jest kontrola prawidłowości ustalenia wysokości odszkodowania. Podobnie Sn w swoim orzeczeniu z dnia 10.01.2000 r.19, w którym stwierdza: Przepis art.817§2 k.c. nie upoważnia ubezpieczyciela do zaniechania prowadzenia postępowania likwidacyjnego do czasu prawomocnego zakończenia postępowania karnego dotyczącego wypadku komunikacyjnego, w którym uczestniczył kierowca mający ubezpieczoną odpowiedzialność cywilną. Poszkodowany może dochodzić swoich roszczeń od zakładu ubezpieczeń od razu na drodze sądowej. Nie ma obowiązku przed wytoczeniem powództwa zgłoszenia roszczenia zakładowi ubezpieczeń, ani oczekiwania na zakończenie postępowania likwidacyjnego. Lepiej jednak próbować uzyskać choćby część należnego odszkodowania (zakłady ubezpieczeń zaniżają wysokość należnego odszkodowania), a ewentualnie później wystąpić na drogę procesu cywilnego. W przypadku, gdy poszkodowany dochodzi roszczeń od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego odpowiedzialność za zwłokę w spełnieniu świadczenia ponoszą odpowiednio Fundusz i zakład ubezpieczeń (poprzez który poszkodowany zgłosił roszczenie), każdy w swoim zakresie (art.109 ust.3 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych…). 15 Uchwała SN z dn. 9.06.1995 r., III CZP 69/95, OSNC 1995/10, poz. 144. 16 Uchwała SN z dn. 31.03.1992 r., III CZP 12/92, Wokanda 1992/6, poz. 6. 17 Orzeczenie SN z dn. 6.07.1999 r., III CKN 315/98, OSNC 2000/2, poz. 31. 18 Orzeczenie Sądu Apelacyjnego w Poznaniu z dn. 8.01.1997 r., I ACa 52/96. 19 Orzeczenie SN z dn. 10.01.2000 r., III CKN 1105/99, OSNC 2000/7-8, poz. 134.

 

Naszą witrynę przegląda teraz 5 gości 
Podstrona w budowie

Witaj

Niestety strona którą chcesz przeglądać jest aktualnie tworzona. Wejdź za kilka dni.

(lub kliknij ESC by zamknąć)